阻礙一個人變有錢的五個中產陷阱,看看你避開了幾個?| 這就是中產永遠無法成為有錢人的原因...

富人俱樂部
18 Mar 202413:38

Summary

TLDR本视频讨论了阻碍人们从中产阶级跃升到富裕阶层的三大陷阱:信用卡债务、房产负担和税务规划不当。通过分析信用卡的高利息和费用、房产作为债务媒介的问题,以及稅務规划的重要性,揭示了中产阶级面临的挑战。同时,强调了投资市场并非唯一致富途径,而是要关注现金流生意和时间的有效利用。视频鼓励观众提升财商思维,避免消费主义陷阱,追求真正的财富增长。

Takeaways

  • 💳 信用卡是中产阶级的一大陷阱,因为它激发了人们的消费欲望,导致负债累累。
  • 🏠 贷款买房可能并非理想的投资,长期贷款导致失去现金流和机会成本,增加了经济压力。
  • 💰 富人重视税务规划,通过合法手段减少税负,而中产阶级往往忽视这一点,导致不必要的高额税金。
  • 📈 投资市场中,资金规模和时间是获得收益的关键,而非单纯追求百分比的增长。
  • 🕒 时间是最宝贵的资源,正确投资你的时间,思考如何提升收入和创造财富,比单纯投资更重要。
  • 🛍️ 消费主义陷阱导致人们追求物质和身份象征,而非真正的价值和满足感。
  • 🚫 避免提前消费和债务陷阱,培养理性消费和理财观念,是摆脱中产陷阱的关键。
  • 🌐 扩大视野,打破思维局限,关注创造财富的机会,而非仅仅满足于现状。
  • 📚 提升财商思维,通过教育和学习富人的行为模式,有助于实现财务自由。
  • 🔄 重视现金流的重要性,通过创造现金流的生意或投资,实现财富的持续增长。

Q & A

  • 为什么穷人想要进入中产阶级相对容易,而从中产阶级跨越到富人阶级却很难?

    -穷人进入中产阶级相对容易,因为通常只需要通过教育和工作努力就能实现。但要从中产阶级跨越到富人阶级,则需要避免一些常见的陷阱,如信用卡债务、房产负担等,并掌握正确的理财和投资知识。

  • 信用卡为什么会成为中产阶级的陷阱?

    -信用卡之所以成为中产阶级的陷阱,是因为它虽然提供了方便的金融服务,但同时也容易导致过度消费和债务累积。信用卡的高利息和逾期费用会加重债务负担,使得中产阶级难以积累财富。

  • 为什么说房子对于中产阶级来说可能是一个负债?

    -房子对于中产阶级来说可能是一个负债,因为它通常需要长期的贷款,这会导致每月大量的现金流出用于偿还贷款和利息,减少了可用于投资和日常消费的资金。此外,房产的增值并不总是能覆盖贷款利息和维护成本。

  • 富人如何通过税务规划来保护自己的财富?

    -富人通过合法的税务规划来保护自己的财富,例如成立公司以利用税收优惠政策,或者在税收较低的国家设立公司。他们还会利用各种税收抵扣和免税政策,以减少应缴税款,从而保留更多的资金用于投资和积累财富。

  • 为什么说投资市场并不是一夜暴富的地方?

    -投资市场并不是一夜暴富的地方,因为真正的投资是一个长期的过程,需要耐心和策略。投资收益通常是以百分比计算的,而不是倍数。此外,投资也需要大量的原始资金和时间来实现复利效应,而不是短期内就能获得巨大回报。

  • 为什么时间是最珍贵的资源?

    -时间是最珍贵的资源,因为它是有限的,一旦过去就无法找回。如何有效利用时间,决定了一个人能够创造多少财富。富人通常更加重视时间管理,他们会通过优化工作和生活流程,以最少的时间获取最大的收益。

  • 消费主义的陷阱是什么?

    -消费主义的陷阱是指人们被鼓励进行超出自身经济能力的消费,追求物质享受和社会地位的象征,从而陷入过度消费和债务的恶性循环。这种消费模式往往忽视了长期的财务健康和财富积累。

  • 如何避免陷入中产阶级的财务陷阱?

    -避免陷入中产阶级的财务陷阱需要提高财务知识,理性消费,避免不必要的债务,重视税务规划,并且进行长期的投资和财富积累。同时,也需要有意识地抵制消费主义的诱惑,专注于提升个人收入和投资回报。

  • 为什么说拥有某个商品并不等同于有钱?

    -拥有某个商品并不等同于有钱,因为财富不仅仅是物质的累积,更重要的是资金的流动和投资回报。有些人可能选择将资金用于外在的消费,而有些人则更注重投资于能够带来长期收益的资产。真正的财富是通过理智的财务规划和投资来实现的。

  • 如何提升自己的财商思维?

    -提升财商思维需要不断学习和实践。可以通过阅读财经书籍、参加财务规划课程、关注财经新闻和趋势,以及实际操作投资等方式来提高自己的财务知识和理财能力。同时,与成功的投资者和理财专家交流也是一个很好的学习途径。

Outlines

00:00

💰 富人与中产的思维差异

该段落讨论了社会阶层的分布,特别是从中产阶级跃升到富裕阶层的难点。指出中产阶级常陷入的财务陷阱,如过度依赖信用卡消费,导致债务累积。同时,强调了富人通过避免这些陷阱而积累财富,并通过分享富人圈内的信息,帮助观众提升财商思维和行为模式。

05:00

🏠 房产投资的误区

这一段分析了房产作为投资的双面性,指出房产不仅是资产也可能是负债。通过个人经历说明,房产投资带来的财务压力可能限制个人的职业发展和投资机会。此外,提到了房产投资的潜在风险,包括贷款利息和通货膨胀对投资回报的影响,以及税务规划在财富积累中的重要性。

10:01

🕰️ 时间与金钱的正确投资

该段落强调时间的重要性,并指出正确的投资观念不应仅仅局限于金钱投资。讨论了如何通过提升个人收入和避免消费主义陷阱来实现财富增长。同时,提出了通过学习财商思维和避免常见的中产阶级陷阱,来打破现状并实现财务自由的建议。

Mindmap

Keywords

💡階層

階層是指社會中不同經濟地位的人群分層。在這個视频中,階層被用作分析財富分配和個人經濟狀況的一個框架,指出窮人、中產階層和富人之間的財富差異。

💡信用卡

信用卡是一種金融工具,允許消費者在未來支付貨款。然而,它也可能成為中產階層的陷阱,因為信用卡的高額利息和費用可能導致消費者陷入債務。

💡信用評分

信用評分是衡量個人信用狀況的一個指標,通常由金融機構用於決定貸款的條件。在视频中,信用評分被提及為信用卡使用中的重要考量因素。

💡貸款買房

貸款買房是指通過金融機構貸款來購買房產的行為。這在视频中被描述為一個可能限制個人財務自由的陷阱,因為房貸會佔據大量現金流並限制風險投資的機會。

💡稅務規劃

稅務規劃是指通過合法手段最大化減少稅務負擔的過程。在视频中,稅務規劃被強調為富人和中產階層之間財富差距的一個關鍵因素。

💡投資市場

投資市場是指買賣各種金融工具(如股票、債券等)的場所。在视频中,投資市場被提及為一個創造財富的機會,但也提醒人們不要過度專注於追求短期的高回報。

💡消費主義

消費主義是指一種社會現象,其中個人的社會地位和身份感通過消費行為來體現。在视频中,消費主義被批評為導致中產階層陷入財務困境的原因之一。

💡時間價值

時間價值是指時間對於個人或企業的經濟價值。在视频中,時間被強調為創造財富的關鍵資源,而不是僅僅是金錢。

💡財商思維

財商思維是指個人在財務管理和投資方面的智慧和策略。视频中提到,提升財商思維是避免中產陷阱並實現財務自由的重要途徑。

💡中產陷阱

中產陷阱是指中產階層面臨的一系列財務問題,這些問題可能限制他們的財務增長和社會流動性。视频中列舉了多個中產陷阱,並提供了相應的解決策略。

Highlights

世界上的人基本可以分为三个阶层,穷人、中产阶级和富人。

穷人想要进阶到中产阶级并不难,但要从中产跨越到富人阶级却较为困难。

富人之所以富有,是因为他们成功避开了一些陷阱。

信用卡是中产阶级最大的陷阱之一,因为它带来了方便同时也可能导致高额的利息和费用。

信用卡的信用评分对于长远来说是一件好事,但如果不能及时还款,就可能陷入债务的恶性循环。

中产阶级常常因为信用卡的奖励计划和优惠活动而增加消费,导致负债累累。

Grant Cardone是一位白手起家的亿万富翁,他认为房子对于大多数人来说并不是梦想,而是噩梦的开始。

投资房产的获利率实际上低于S&P500,因为一旦付下首付,你的钱就停止运转了。

富人非常重视税务规划,因为税务是人生最大的开销之一。

中产阶级往往忽略了税务规划的重要性,而富人则通过合法的节税手段来保护自己的财富。

投资市场上的复利作用不在于钱滚钱,而在于资金越大,獲利越多。

富豪们通过多种方式来减少税收,比如成立公司、贷款买房等。

时间是最珍贵的资源,而不是金钱,投资应该是让钱为你工作,而不是你为钱工作。

消费主义的陷阱让人们为了身份感和标签而消费,而忽视了商品本身的价值。

提升财商思维是避免中产陷阱的关键,通过提升认知来破圈。

大多数人会潜意识满足于现状,没有太高的危机意识,这是中产陷阱的一部分。

追求物质的标签和身份感可能导致人们陷入消费主义的陷阱,失去理财观念。

通过互联网和创业可以快速扩大事业,赚到第一桶金。

Transcripts

00:00

這個世界上的人基本可以分為三個階層

00:05

我們會發現窮人想要進階到中產階層

00:08

並不難

00:08

而要從中產跨越到富人階層

00:13

為什麼?

00:14

這是因為從中產

00:15

到有錢這一個中間的過程

00:20

而所謂的富人

00:21

其實都是因為成功避開了以下

00:25

才變得那麼有錢的

00:27

看完影片後

00:28

你也可以告訴我

00:32

你好,我是WILL

00:32

如果你是第一次來到這個頻道

00:34

歡迎你先訂閱我們

00:35

並打開旁邊的小鈴鐺

00:37

我每個禮拜都會免費分享

00:38

富人圈裡的資訊

00:40

讓你用十分鐘就能快速吸收財商思維

00:42

學會富人的行為模式

00:44

就算你再忙

00:45

也能跟上有錢人的腳步

00:47

確保你不會落後於別人

00:49

第一個中產陷阱

00:52

世界上最方便的金融工具

00:54

信用卡

00:54

為什麼會成為中產階層最大的陷阱呢?

00:57

首先是方便啊~

00:59

假如自己的錢不夠

01:00

或者沒帶現金

01:01

那麼使用信用卡

01:02

可以減少很多不必要的麻煩

01:04

甚至有些東西需要分期付款

01:06

信用卡也可以有這個功能

01:08

而其中的信用評分

01:10

則是長遠來說更有利的事情

01:12

因為以後如果有需要借錢做生意

01:15

或是有什麼緊急事情

01:16

突然需要錢來周轉的話

01:18

到時

01:22

都要看你這個人在銀行的信用評分

01:30

當然啦~

01:30

前提是到月尾的時候

01:33

因為一旦還不到錢

01:35

或者是延遲支付

01:36

那麼通常會跟用戶收取

01:38

高額的利息和費用

01:39

這些高昂的利息和費用

01:41

將會使得本金迅速增長

01:43

加重了債務的負擔

01:45

事實上

01:45

信用卡公司佔最大收入來源的

01:48

就是

01:52

其次就是年費和逾期還款所產生的費用

01:55

這是因為啊~

01:56

準時還錢的人

01:57

佔了少數

01:58

而這也是信用卡最可怕的地方

02:04

擁有信用卡的人

02:05

尤其是80%的中產階層

02:10

就是我現在有東西想買

02:11

但是銀行裡的錢不夠

02:13

那就先用信用卡

02:14

提前花下個月的錢

02:16

心想反正下個月一樣會有工資進帳

02:18

到時就可以抵銷了

02:20

就這樣日復一日

02:22

每次都很難

02:23

甚至不需要去抑制住

02:24

這種消費慾望

02:26

然而絕大部分人不知道的是

02:28

這種習慣一旦養成

02:30

最後就會導致一個人

02:32

每個月都需要挪出一部分的收入

02:34

來為上個月提前消費的行為買單

02:40

另外

02:40

很多信用卡公司

02:41

都會通過提供獎勵計劃

02:43

現金回饋

02:44

航空里程等等的優惠活動

02:46

來吸引用戶

02:47

而這些優惠活動將會刺激用戶去消費

02:50

甚至為了提前擁有某些東西

02:53

而不計後果的

02:54

去使用信用卡

02:55

導致每個月的消費不斷增加

02:59

這就是為什麼信用卡公司

03:01

絕大部分的收入

03:02

來自於利息

03:04

因為絕大部分的人

03:05

都無法準時還款

03:07

而無法準時還款的原因

03:09

來自於

03:12

根據研究

03:13

導致很多人破產的

03:14

不是什麼投資啊~

03:15

還是創業失敗

03:17

而是普遍的卡債

03:18

正是這個不起眼的卡債

03:20

導致最後

03:21

他們進入利滾利的惡性循環

03:23

每個月的收入

03:24

都要用來支付債務和利息

03:27

而一旦負荷不了

03:28

那麼就只能申請破產

03:33

Grant Cardone 是美國知名的銷售訓練專家

03:35

同時也是一位白手起家的億萬富翁

03:38

他曾經在一檔真人秀節中

03:40

用三個月的時間從零

03:41

賺得一百萬美元

03:43

並且被英國商業資訊網

03:45

Richtopia

03:46

評為世界十大最具影響力的CEO

03:49

跟股神巴菲特

03:50

首富馬斯克齊名

03:51

然而就是這樣的一位富豪告訴我們

03:57

Grant Cardone

03:58

在一段採訪裡說了這麼一個故事

04:01

他說啊~

04:01

房子並不是為了人民建造的

04:06

銀行創建出房子這個產品

04:07

就是因為銀行

04:08

沒有辦法直接借你錢

04:13

後來就有一幫資本家

04:15

他們坐在一起

04:16

喝著威士忌

04:17

在談論著

04:17

要如何把他們的錢借出去

04:20

因為只有借出去以後

04:21

才能幫他們賺來更多的錢

04:23

因此

04:26

但是問題來了

04:27

我們要怎麼讓這些人

04:29

願意為了買房子

04:30

而來銀行借錢呢?

04:32

於是,有人就想到了

04:35

而這句話

04:36

至今一直深深的刻在每個人的腦袋裡

04:39

房子本身是能帶來安逸

04:41

舒服的

04:42

但不知從什麼時候開始

04:43

房子已經成為了絕大多數人

04:45

最大的負債

04:47

這個負債不只是金錢上的負債

04:51

我過去就有一個朋友啊~

04:52

是一個軟件工程師

04:54

工資相對來說還是蠻高的

04:56

才剛出社會不久

04:57

就有能力買房

04:58

雖然有點勉強啊~

05:00

但單身的他

05:00

並沒有太大的生活開銷

05:02

所以還是去跟銀行貸款買了兩間房子

05:05

後來偶然間

05:06

他遇到一個夥伴準備創業

05:08

做這個生意呢~

05:09

不需要太大的成本

05:11

只要投入比較多的時間

05:12

還有出到國外去談客戶

05:14

算是一個很好的賺錢機會

05:16

但是他擔心

05:17

如果生意無法盈利

05:19

或是前期回本的速度太慢

05:21

那麼他就完蛋了

05:22

因為他背後還有兩間房子要供

05:25

假如斷供了

05:26

那麼之前投入的努力就白費了

05:28

穩當一點

05:29

還是選擇繼續在一間公司

05:31

做軟件工程師吧~

05:33

就這樣

05:33

他錯失了一個可以創造財富的機會

05:36

有人說買房有什麼損失的

05:38

房子是會一直升值的產品啊~

05:40

以概率來說是的

05:42

帳面上來看是只漲不跌

05:44

但如果把貸款利息和通貨膨脹算進去

05:47

那就不一定了

05:52

實際上

05:53

投資房子的獲利

05:54

要低於S&P500的獲利

05:56

因為當你付下頭期款的那一刻

05:59

你的錢就停止運轉了

06:06

如果說你準備在十年後

06:07

把房子套現賺錢

06:09

計算貸款利息

06:10

律師費

06:11

保險

06:12

維持成本

06:12

以及錢貶值等等因素

06:14

那麼你需要至少賣出

06:19

兩倍以上才開始盈利

06:20

而低於兩倍

06:21

則是虧本

06:22

重點是

06:23

大多數的房子是需要貸款30年的

06:26

而在這30年裡

06:27

貸款人將失去現金流

06:29

和機會成本

06:30

就像是我那位朋友一樣

06:31

本來有一個更好的職涯選擇擺在他面前

06:34

但因為房子貸款的壓力

06:36

為了能繼續供房

06:37

而放棄了一個

06:38

可以出國賺錢的機會

06:40

因為那三十年的貸款

06:42

而選擇了一個

06:43

看似比較保險的工作

06:45

Grant Cardone就說:

06:46

房子對於大多數人來說

06:48

不是夢想

06:49

而是惡夢的開始

06:52

就像巴菲特只有一間房子

06:54

馬斯克甚至不擁有任何房子

07:00

他在CNBC說到

07:01

他自己就喜歡投資房地產

07:03

這也是為什麼他能夠成為

07:04

億萬富翁的主要原因

07:06

但他後來意識到

07:07

購買房地產

07:08

並不總是一個很好的投資

07:10

因為對大部分人來說

07:12

房子只是一個居住的地方

07:14

而這個地方

07:15

總是伴隨著巨大的費用

07:19

這是最典型的中產陷阱

07:22

有錢人和中產階層最大的分別

07:24

就是他們非常重視稅務規劃

07:26

因為這裡

07:27

也是他們賺錢的

07:28

其中一個地方

07:30

大多數人都沒有意識到

07:31

稅務是我們一生當中最大的開銷

07:34

如果你一年賺100萬

07:40

除非你已經很滿意現在的收入

07:42

並且很想要做出貢獻

07:44

不然沒有人願意給更多的稅

07:46

富人都在想法設法的減少稅務

07:49

可中產階級

07:50

卻忽略了

07:51

這最重要的事情

07:52

比如我們買來的Macbook

07:54

Iphone

07:54

運動用品

07:55

甚至給孩子還的學費

07:57

奶粉等等

07:58

本可以拿來扣稅

08:00

可因為你不懂稅務

08:01

或是覺得這一點點無所謂

08:03

導致每年都要支付很多不必要的稅

08:06

所以在數據上我們才會看到

08:08

為什麼每個國家的大部分稅收

08:10

都來自

08:15

而有錢人天天在研究

08:17

什麼東西可以抵銷稅務

08:19

比如成立公司可以如何花稅錢收入

08:21

貸款買房

08:22

可以如何抵銷公司的營收

08:24

或是在什麼國家設立公司

08:26

可以還比較少的稅收等等

08:28

最大程度保護自己的財富

08:30

這也是為什麼

08:31

那些在福布斯排行榜上的富豪

08:33

一年下來繳的稅很可能比你還少

08:38

那是因為他們了解稅務

08:40

他們知道如何合法的節稅

08:42

而那些節下來的稅

08:44

就是他們自己的額外收入

08:49

或是把應繳的稅花掉

08:54

再為他們賺來更多的財富

08:59

在投資市場上

09:00

我們普遍會有一種錯誤的認知啊~

09:04

可要知道

09:05

我們之所以可以在投資市場上獲利

09:08

最重要的條件

09:09

就是我們的

09:10

我們資金越大

09:12

獲利越多

09:13

資金越小

09:14

獲利就越小

09:20

投資是複利的

09:21

而複利最大的作用

09:22

不在於錢滾錢

09:25

所以不要花所有的時間和精力

09:27

都在想如何滾出多一個10%的錢

09:30

因為當我們太過專注在那10%的錢

09:32

我們眼光就會變得狹小

09:34

就會忽略了外面90%的創造財富的機會

09:38

我們看所有能夠排在福布斯榜上的富豪

09:41

沒有一個是只通過投資就變有錢的

09:44

他們之所以有錢

09:45

是因為他們擁有至少一個

09:49

包括股神巴菲特

09:50

即使他的專業是投資

09:52

但他的公司是募資

09:57

加上他擁有的其他生意

09:59

包括保險公司

10:00

才是他主要的現金收入來源

10:02

也是他公司

10:03

Berkshire Hathaway

10:04

能夠

10:07

這個世界上最珍貴的

10:08

其實不是金錢

10:09

而是你的時間

10:15

所以千萬不要把投資看作是一個

10:17

可以一夜暴富的地方

10:19

更好的做法是

10:23

能夠讓我們的錢

10:26

這才是正確的投資觀念

10:28

另一方面

10:29

把更多錢花在思考賺錢上

10:31

思考如何花最少的時間

10:33

去獲得最大的財富

10:35

我怎麼提升我現在的收入

10:36

好讓我有更多的錢去投資

10:38

去錢滾錢?

10:40

當你懂得這樣去思考

10:41

你的收入

10:42

肯定就會開始有

10:45

那如果你想要知道

10:46

這個時代怎麼有效提升收入

10:48

那可以來參加

10:48

我們即將來臨的

10:51

在這個直播課裡

10:52

我會揭曉

10:56

在這個時代

11:04

有興趣的朋友

11:05

可以點擊描述欄裡的鏈接

11:06

去報名喔~

11:09

看完絕對會給你的事業

11:11

帶來巨大的幫助

11:15

儘管很多人不願意承認

11:17

但80%的人

11:18

都會潛意識滿足於現狀

11:21

當下有錢當下花

11:22

他們不會想太多未來的事情

11:24

沒有太高的危機意識

11:26

潛意識認為自己的現狀已經足夠好

11:29

這些都是因為他們已經陷入了

11:33

在資本的世界裡啊~

11:34

有這麼一群人

11:35

他們鼓勵消費

11:36

鼓勵大家為自己喜歡的東西買單

11:39

甚至鼓勵

11:40

提前消費

11:41

所以你很常會聽到這樣的詞

11:43

像是精緻窮啊~

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這些都是被創造出來

11:48

用來鼓吹中產階層去消費的理由

11:50

而我們開始變得不再關注商品本身

11:55

簡單來說

11:56

就是這個商品賦予我的身分感

11:59

他給我帶來了哪些標籤?

12:01

就像是帶上香奈兒啊~

12:02

古馳啊~

12:03

勞力士啊~

12:04

你就是有錢人

12:05

或是有錢人都會開BBA牌子的豪車

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又或者是會穿某某logo的衣服等等

12:11

我們更關注的是

12:12

帶上這件商品以後

12:18

而這些標籤

12:19

就會讓我們不知不覺

12:21

陷入消費主義的陷阱

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為了擁有某某東西

12:24

而花光了所有積蓄

12:30

要知道

12:31

穿得貴

12:31

並不一定等於有錢

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只是有些人選擇把更多錢花在外表上

12:36

而有些人則把錢

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投入到外人看不見的資產上

12:45

如果你真的不想掉入中產陷阱

12:48

就千萬要比普通人

12:49

更理性的思考

12:50

去提升自己的認知

12:52

這樣才有機會破圈

12:54

那如果你想要提升財商思維

12:56

可以訂閱我的頻道

12:57

並打開旁邊的小鈴鐺

12:58

因為我們創建這個頻道的目的

13:00

就是幫助你

13:03

好了

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讓他們也能跟你一起成長

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那麼今天的影片就到這裡

13:23

感謝你的觀看!

13:24

我是WILL

13:25

富人俱樂部

13:26

我們下個禮拜見!

00:29

現在

00:29

你已經成功避開了幾個呢?

00:50

(1) 信用卡

01:25

而能夠獲得信貸評分的

01:26

最快方法

01:28

就是申請一張信用卡

03:09

他花了本沒有能力花的錢

03:54

除非你有能力浪費錢

03:56

否則不要買房

06:16

原價的兩倍

06:17

才算達到收支平衡

08:46

甚至從這裡拿回來的錢

08:47

多達30%

09:15

所以投資這件事